Yritä parantaa taloudellista tilannettasi

Yritä parantaa taloudellista tilannettasi mm. näitä saasto.fi sivuston vinkkejä noudattamalla. Pienikin taloudellisen aseman parannus yleensä auttaa sinua kun neuvottelet pankkisi kanssa esimerkiksi edullisemmista lainamarginaaleista.

Seuraa korkojen kehitystä.

Seuraa korkojen kehitystä. Yleensä 12kk euribor on ollut karkeasti noin 0,3% korkeampi kuin 3kk euribor. 3kk euribor on puolestaan ollut karkeasti noin 0,4% korkeampi kuin 1kk euribor. Tilanteessa, jossa korot olivat jatkuvassa nousussa kuten kesästä 2005 syksyyn 2008 asti 12kk euribor oli ehdottomasti paras vaihtoehto, sillä esimerkiksi tällöin lainanottajat saivat nautiskella samasta matalammasta korosta vuoden ajan. Tilanne kuitenkin muuttui nopeasti syksyllä 2008. Vuoden euribor oli tuolloin lokakuussa 2008 noin 5,5%. Puolen vuoden kuluttua huhtikuussa 12kk eurobor-korko on jo painunut alle 1,8%, eli laskua on tullut 3,7%. Jos sinulla on ollut korontarkistuspäivä lokakuusa ja vaihdat koron vaikkapa 3kk euriboriin, joka nyt 9.4.2009 on 1,43% niin korkosi tippuisi yli 4 %. Jos sinulla on 150 000 asuntolainaa niin 4% säästö korossa tekee 6000€ vuodessa, eli 500€ kuukaudessa. Laskutilanteessa 1kk euribor olisi paras vaihtoehto, sillä tällöin saisit joka kuukausi hyödyn korkojen laskemisesta ja lisäksi kuten jo kirjoitin yleensä 1kk euribor on muutenkin alhaisempi kuin pidemmät korot.

Uusi verokortti

Mikäli tarvitset rahaa esim. pienentyneiden tulojesi tai asuntolainan nousseen koron vuoksi kannattaa hankkia verotoimistosta uusi verokortti kesken vuoden. Tämä on ilmaista rahaa, mutta vähentää tietenkin seuraavan joulukuun veronpalautuksiasi. Veroprosenttia kannattaa siis laskea mikäli on rahan tarpeessa, sillä näin voit saada tilapäisesti enemmän rahaa käyttöösi ja kenties välttyä lainan nostamiselta. Uusi verokortti on tilattava aina, jos haluaa pienentää ennakonpidätysprosenttia.

Vältä prime-korkoja

Ylläpitäjän oma (en ota vastuuta neuvoista enkä muiden sijoituksista) mielipide on, että lainaa ei kannattane sitoa pankien prime-korkoihin. Euriborit perustuvat kansainvälisillä rahamarkkinoilla pankkien välisiin antolainauskorkoihin eivätkä pankit (edes Nordea, joka on ainoana Suomesta Euriborin määritysjärjestelmässä mukana) voi niihin oikeastaan vaikuttaa. Koska pankit voivat itse päättää prime-koroistaan uskon että he päättävät sen aina omaksi edukseen. Tälläkin hetkellä 9.4.2009 prime-korot ovat tulleet alas huomattavasti hitaampaa kuin Euribor-korot. Korkojen laskiessa pankeilla ei siis ole mitään kiirettä laskea prime-korkojaan. Korkojen noustessa primet seuraavat yleensä myös perässä, mutta mielestäni jälkeen jäänti tuolloin on ollut hitaampaa. Vuonna 2003-2005 kun 3kk euribor pysytteli kauan aikaa noin 2,2%:ssa niiin mm. OP-, Sampo- ja Nordea-Primet pysyttelivät kaikki 2,5%:ssa.

Saasto.fi kirjoitti tämän vinkin alkukeväällä 2009. Nyt Juhannuksen tienoilla 18.6 Taloussanomat julkaisi aihetta sivuavan jutun, jossa todella vahvistetaan että pankit eivät halua laskea prime-korkojaan korkojen laskettuakaan, koska muuten asiakkaat vaihtaisivat prime-korkoihin sidotut talletuksen muihin pankkeihin.

http://www.taloussanomat.fi/raha/2009/06/18/taman-takia-prime-korot-eivat-nyt-laske/200914675/139?rss=is

Toinen juttu samasta aiheesta ilmestyi taloussanomissa 21.9.2009

http://www.taloussanomat.fi/raha/2009/09/21/jaitko-prime-koron-loukkuun/200920330/139

Lisätietoja:

Kysy asiantuntijalta aina apua isoon sijoitukseen

Mikäli sinulle kertyy ylimääräistä rahaa, niin kysy asiantuntijalta aina apua isoon sijoitukseen.

Hae rohkeasti asumistukea ja toimeentulotukea

Jos olet työttömänä hae rohkeasti asumistukea ja toimeentulotukea. Toimeentulotukea myönnetään myös vuokralla asuville opiskelijoille esim. sairaala- ja lääkekulujen hoitoon. Opiskelijoiden kohdalla tuloiksi lasketaan myös opintolainen, oli se sitten nostettu tai nostamatta, mutta tästä huolimatta opintotuella elävien opiskelijoiden tulot ovat niin pieniä, että sinulla ei tarvitse olla isotkaan sairauskulut niin olet oikeutettu toimeentulotukeen.

Lukijan vinkki

Älä säilytä rahojasi sukanvarressa tai lähes nollakorkoisella käyttelytilillä

Älä säilytä rahojasi sukanvarressa tai lähes nollakorkoisella käyttelytilillä, jossa inflaatio syö koko ajan niiden arvoa. Pienetkin rahasummat kannattaa sijoittaa ainakin hieman korkeakorkoisemmalle säästö tai määräaikaistilille, missä rahat alkavat "tekemään työtä". Vertaile kuitenkin mahdollisuuksia nostaa rahat pois tililtä, mikäli tiedät että voit joutua tarvitsemaan rahojasi. Esimerkiksi 0,1 % korko 500 eurolle tekee vuodessa 0,5 € kun 2 prosentin korolla saisit 10 €.

Suosi sähköistä E-laskua ja muita sähköisiä palveluita

Suosi sähköistä E-laskua ja muita sähköisiä palveluita. Esim. Soneran laajakaista-asiakkaat maksavat 1€/lasku kotiin lähetettävästä perinteisestä paperilaskusta. Sähköinen e-lasku on ilmainen. Myös monessa pankissa sähköinen tiliote on halvempi kuin kotiin lähetettävä. Sähköinen lasku on myös ympäristöä säästävä vaihtoehto. E-laskun hiilijalanjälki on yhden kolmanneksen paperilaskun hiilijalanjäljestä.

Bonuksia pankista

Joissain pankeissa saa bonuksia, jos rahaliikenteen määrä nousee jonkun rajan yli. Jos sinulla on tili samassa pankissa tai jossain toisessa pankissa, voit verkkopankin kautta siirrellä rahoja edestakaisin tililtä toiselle tämän rajan ylittämiseksi. Bonuksia voi käyttää esimerkiksi pankin palvelumaksujen maksamiseen jolloin näitä maksuja ei tarvitse maksaa rahalla.

Lukijan vinkki

Tallenna useimmin käyttämiesi maksun saajien tiedot maksupohjiksi

Jos käytät verkkopankkia laskujen maksamiseen, tallenna useimmin käyttämiesi saajien tiedot maksupohjiksi. Näin saajan tilinumeroa ei tarvitse näpytellä joka kerta uudestaan -> näppäilyvirheiden mahdollisuus vähenee. Myös esim. lähiomaisten tilinumerot kannattaa laittaa mahdollista tulevaa käyttöä varten.