Saasto.fi Säästövinkkejä

Pidä pientä hätävaraa tililläsi mm. mahdollisten sairastumisen tai yllättävän remontin varalta. Jos sinulla on muuten tiukkaa niin hätävararahasto on helpointa koota esim. veronpalautuksista. Näin pärjäät ilman kalliita pikalainoja ja muitakin lainoja hätätilanteessa.

Laita kalenteriisi ylös kaikki rahanmenoa vaativat tapahtumat. Tällaisia ovat esim. tulevat laskujen eräpäivät, häät (jonne joudut ehkä matkustamaan ja ostamaan lahjan sekä itsellesi vaatteita yms.), lomat yms. Kun rahanmenot ovat kalenterissa hyvissä ajoin niin tällöit osaat paremmin säästää niitä varten ja kenties myös tehdä niihin hankintoja rauhassa ajan kanssa, jolloin löydät tuotteista yleensä paremmat hinnat.

Seuraa korkojen kehitystä. Yleensä 12kk euribor on ollut karkeasti noin 0,3% korkeampi kuin 3kk euribor. 3kk euribor on puolestaan ollut karkeasti noin 0,4% korkeampi kuin 1kk euribor. Tilanteessa, jossa korot olivat jatkuvassa nousussa kuten kesästä 2005 syksyyn 2008 asti 12kk euribor oli ehdottomasti paras vaihtoehto, sillä esimerkiksi tällöin lainanottajat saivat nautiskella samasta matalammasta korosta vuoden ajan. Tilanne kuitenkin muuttui nopeasti syksyllä 2008. Vuoden euribor oli tuolloin lokakuussa 2008 noin 5,5%. Puolen vuoden kuluttua huhtikuussa 12kk eurobor-korko on jo painunut alle 1,8%, eli laskua on tullut 3,7%. Jos sinulla on ollut korontarkistuspäivä lokakuusa ja vaihdat koron vaikkapa 3kk euriboriin, joka nyt 9.4.2009 on 1,43% niin korkosi tippuisi yli 4 %. Jos sinulla on 150 000 asuntolainaa niin 4% säästö korossa tekee 6000€ vuodessa, eli 500€ kuukaudessa. Laskutilanteessa 1kk euribor olisi paras vaihtoehto, sillä tällöin saisit joka kuukausi hyödyn korkojen laskemisesta ja lisäksi kuten jo kirjoitin yleensä 1kk euribor on muutenkin alhaisempi kuin pidemmät korot.

Ylläpitäjän oma (en ota vastuuta neuvoista enkä muiden sijoituksista) mielipide on, että lainaa ei kannattane sitoa pankien prime-korkoihin. Euriborit perustuvat kansainvälisillä rahamarkkinoilla pankkien välisiin antolainauskorkoihin eivätkä pankit (edes Nordea, joka on ainoana Suomesta Euriborin määritysjärjestelmässä mukana) voi niihin oikeastaan vaikuttaa. Koska pankit voivat itse päättää prime-koroistaan uskon että he päättävät sen aina omaksi edukseen. Tälläkin hetkellä 9.4.2009 prime-korot ovat tulleet alas huomattavasti hitaampaa kuin Euribor-korot. Korkojen laskiessa pankeilla ei siis ole mitään kiirettä laskea prime-korkojaan. Korkojen noustessa primet seuraavat yleensä myös perässä, mutta mielestäni jälkeen jäänti tuolloin on ollut hitaampaa. Vuonna 2003-2005 kun 3kk euribor pysytteli kauan aikaa noin 2,2%:ssa niiin mm. OP-, Sampo- ja Nordea-Primet pysyttelivät kaikki 2,5%:ssa.

Saasto.fi kirjoitti tämän vinkin alkukeväällä 2009. Nyt Juhannuksen tienoilla 18.6 Taloussanomat julkaisi aihetta sivuavan jutun, jossa todella vahvistetaan että pankit eivät halua laskea prime-korkojaan korkojen laskettuakaan, koska muuten asiakkaat vaihtaisivat prime-korkoihin sidotut talletuksen muihin pankkeihin.

http://www.taloussanomat.fi/raha/2009/06/18/taman-takia-prime-korot-eivat-nyt-laske/200914675/139?rss=is

Toinen juttu samasta aiheesta ilmestyi taloussanomissa 21.9.2009

http://www.taloussanomat.fi/raha/2009/09/21/jaitko-prime-koron-loukkuun/200920330/139

Lisätietoja:

• http://www.taloussanomat.fi/raha/2009/06/18/taman-takia-prime-korot-eivat-nyt-laske/200914675/139?rss=is
• http://www.taloussanomat.fi/raha/2009/09/21/jaitko-prime-koron-loukkuun/200920330/139

”